查看详情>> 一、为什么客户要进行流动性管理 1、流动性管理的必要性 2、收入与支出的非同步性 3、意外与支出的非确定性：与保险产品的结合 二、分析客户流动性管理的需求 1、客户流动性管理需要考虑的因素 2、中国家庭流动性普遍偏高：偏好储蓄的缘故 3、部分家庭投资资产比重偏低 4、部分家庭负债风险偏高：房产比例过大 三、家庭流动性管理的一般工具 1、现金与现金等价物的概念 2、银行储蓄品种介绍及“复利存款”方法 3、货币市场基金特色：全民理财的评判指标 四、家庭流动性管理的融资工具 1、保单质押融资 2、信用卡融资 3、典当融资 4、其他融资模式 五、客户家庭流动性管理实例解析 1、青年家庭流动性管理 2、中年家庭流动性管理 3、老年家庭流动性管理

查看详情>> 一、客户消费心理分析 1、男性消费心理偏理性 2、女性消费心理偏感性 3、正确的消费行为分析：家庭消费模式的三种类型 二、为什么要进行购房消费管理 1、购房消费的种类 2、购房的实际需求：面积需求、位置需求、环境需求 3、购房管理流程 三、购房前的财务决策：买多大的房子比较合适 1、按照国际房价收入比测算我国合理房价 2、按照储蓄及还贷能力估算房屋总价 3、按照想购买的房屋价格计算月供 4、购房的相关税费：契税、保险费、评估费等 5、如何避免成为房奴？ 6、不同家庭的购房消费管理分析 四、购房中的财务决策：采取何种贷款方式 1、如何选择六种贷款方式，没有最好，只有最适合 2、首选公积金贷款，其次混合贷款，最后商业贷款 3、银行利率调整对还款总额的影响 五、购房后的财务决策 1、如何选择提前还款的方式，以及需要注意的问题 2、延长贷款的技巧 六、如何制定汽车消费管理 七、如何制定大额消费管理

查看详情>> 一、中国不同社会阶层家庭生活最大的困难：子女教育 二、客户家庭子女教育需求分析 1、良好的教育对人生的重大意义 2、教育费用逐年增长：增长率远远超过物价上涨 3、高等教育金的特性：“三刚”特性 三、国内高等教育体系 1、教育程度与收入的关系 2、我国高等教育升学率为什么连年上升 3、未来子女就业是学历重要，还是能力重要 四、子女教育管理流程 1、了解客户家庭成员结构及财务状况 2、确定客户对子女的教育期望 3、估算子女教育费用 4、选择子女教育管理工具 五、客户子女教育资金的来源 1、教育贷款、奖学金等主要来源 2、留学贷款及出国留学政策对比 六、子女教育管理的原则：十六字箴言 七、子女教育管理的主要工具对比 1、教育储蓄的优缺点分析 2、教育保险的优势分析 3、基金定投的优缺点分析 4、其他教育管理工具：债券、股票、子女教育信托等 八、不同家庭子女教育管理案例分析

查看详情>> 一、我国未来养老状况分析和必要性 1、一幅图片、几个数据说明养老困境：20%、34%、5亿、2018、1963、1958、2023、1968、1963、16…… 2、就业年龄和预期寿命延长决定我国“未富先老” 3、千万养老金的说法，你是否认可？ 4、养老金的储备，应男女有别？ 5、影响退休养老规划的其他因素 二、社会养老保险的基本知识 1、我国社会养老保险的含义：保障基本生活 2、社会养老保险的基本原则 3、国际社会养老保险模式 三、你了解我国基本养老保险制度吗？ 1、保险覆盖范围：城镇各类所有制企业，你在其列吗？ 2、保险费用筹集：企业和职工个人共同缴费 3、运行模式：社会统筹与个人账户相结合 4、养老金待遇：15年、20%、1/120 5、我国基本养老保险制度改革：你知道计发办法的改变吗？ 四、企业年金的基本知识：你的客户中享有企业年金的多吗？ 五、商业养老保险的基本知识 1、发展商业养老保险对你我的意义 2、如何选择商业养老保险产品 3、我国针对商业养老保险的税收优惠政策—延税型商业养老保险 六、其他养老方式可行性分析 1、养老信托：“中国特色” 2、以房养老：过去可行，未来未必行 3、养儿防老：也许养老防儿、养儿养到老、养儿不养老 4、居家养老、敬老院养老、社区养老…… 七、客户家庭退休养老管理流程：ABC三步法 八、客户家庭退休养老管理实例分析

查看详情>> 一、客户家庭财务报表制定 1、个人家庭六大财务指标：资产（身价的象征）、负债（各种贷款）、净资产（资产的余额）、收入（开源的能力）、支出（节流的水平）、结余（投资的来源） 2、个人家庭理财的两大财务报表：资产负债表和收入支出表 3、个人家庭六大财务比率分析：透过财务比率的分析，才能衡量一个家庭的财务状况健康与否 二、客户家庭涉及的税收种类 1、个人所得税：号称直接税，未到手直接扣掉 2、营业税、消费税、增值税：购房、消费中的间接税 3、房产税：由“单一”变成“保有”，有产者的噩梦 4、遗产税：财产传承的“财富杀手” 5、契税：房产过户的障碍 6、其他税种简介 三、评价客户税负状况 1、名义税率与实际税率：看得见与看不见的税收 2、平均税率与边际税率：整体税负与税负增量 3、分析高税负的成因并提出解决方案 四、税收筹划的原理 1、绝对节税原理：增值税、遗产税案例分析 2、相对节税原理：企业所得税案例分析 3、风险节税原理：综合案例分析 4、组合节税原理：多种筹划方法的综合运用 五、税收筹划的基本方法 1、避免应税收入的实现：房产增值、债券利息、教育储蓄存款利息、股票转让所得等 2、避免适用较高税率：个人所得税的超额累进税率 3、充分利用“税前扣除” 4、推迟纳税义务发生时间 5、利用税收优惠 六、所得税筹划方法 1、移民的税收筹划 2、个体工商户、个人独资企业、合伙制企业的筹划 3、工资薪金福利化、项目转换筹划法、“削山头”筹划法等 七、流转税的筹划法 八、其他税种筹划法

查看详情>> 一、学习经济的最好方法：宏观经济指标 1、国内生产总值（GDP）：十八后的走势预判 2、老百姓关心的物价变化：猪肉、鸡蛋、蔬菜水果等 3、存贷款利率的变化：社会储蓄存款余额 4、外贸数据对进出口企业的影响 5、我国宏观经济发展模式分析 二、经济周期理论与理财产品的销售契机 1、经济周期的四个阶段：春、夏、秋、冬 2、现阶段所处经济阶段与预判 3、改革开放前三十年经济走势回顾 4、改革开放后三十年经济走势展望 5、宏观经济调控目标分析 三、混业经营形势分析 1、分业经营与混业经营的区别 2、混业经营形势下的全金融概念与机会 3、我国混业经营模式的选择与利弊 4、混业经营模式下营销员制度的转变 四、不同经济形势下的投资机会 1、不同投资工具的风险收益对比 2、致富的秘诀：财富的循环与逻辑 3、不同经济形势下的股票、基金、保险等产品投资策略

查看详情>> 第一部分：理财咨询准备工作  （一）专业知识的准备：包括财务、经济、金融、税收、投资等 （二）理财工具的准备：风险测评、养老金计算、教育金计算等 第二部分：如何认识客户在理财中的需求与期望  （一）客户个人基本财务与非财务信息  （二）客户心理和性格特征分析 （三）如何根据不同类型客户匹配相适应的理财产品  第三部分：怎样把金融产品和服务纳入到理财建议中  （一）分析客户的理财真实目标  （二）解析客户现金流动性需求  （三）解析客户子女教育需求 （四）解析客户退休养老需求 （五）解析客户投资需求 （六）解析客户保障需求  （七）解析客户传承或财产保护需求  （八）客户需求案例分析  第四部分：综合理财规划方案制作  (一) 客户类型分析  (二) 客户理财需求的确定  (三) 家庭财务信息收集及分析  (四) 家庭财务报表制作与财务诊断  (五) 理财规划方案设计、特殊理财规划方案设计  第五部分：不同家庭类型理财规划建议书案例解析  (一) 单身贵族  (二) 新婚家庭  (三) 三口之家  (四) 单亲家庭  (五) 丁克家庭  (六) 退休老年家庭  (七) 小企业主或私营老板 (八) 案例分析 

查看详情>> 第一单元、客户开发与管理 寻找准客户的关键策略 客户个人资料的搜集 客户的评估过滤准备 客户的有效管理 第二讲、实战接触流程和技巧 接近客户的要领 接触客户破冰开门的方法 第三讲、深挖客户理财需求、积极成交 一、挖掘客户深度理财需求 拜访前如何确定问题  见面时如何提问  说服技术在沟通中的运用 力量型提问的使用 带来销售革命的SPIN 塑造价值、制造集体渴望 特征与收益的区别 二、显示能力----产品竞争优势分析 产品特点、优点、好处 FAB-E分析 特点、优点、好处对成单的影响 产品卖点提炼 如何做产品竞争优势分析 如何推销产品的益处 三、客户销售中的谈判技巧 如何创造双赢？ 如何主导谈判？如何造势？ 如何报价？如何让步？ 如何松动对方立场 N种实用谈判策略 谈判中的人际关系把握 谈判环境营造的学问 第四单元、客户关系管理及关系维护 一、对客户关系管理的基础认知 客户等级的分类 客户关系管理结构 客户关系管理的工作步骤 传统客户资料的内容 客户档案应包括的指标 丰富客户信息管理应加入的指标 强化客户信息管理的深度 常用人性化的客户服务及关系维护 客户满意度分级 满意度和忠诚度关系 二、系统认识客户关系管理 客户关系管理原则 客户关系管理专家的四大特征 银行在客户关系管理工作中的失误 如何判断与关键客户的关系是否稳固 三、不断提高客户转移成本 什么是转移成本 提高客户转移成本的17种方法