查看详情>> 第一部分：理财规划的基本常识 （一）为什么上代人不理财，可以活得很好 （二）为什么今天“你不理财，财不理你” （三）理财才是实现财务自由（幸福）的根本手段 （四）理财的正确方法和策略 （五）理财两大基本理论：生命周期理论和家庭模型理论 第二部分：理财规划在家庭中的作用  （一） 日常生活的现金管理 （二） 极品存款法：榨取银行利息最大化 （三） 我国房地产市场展望和预判 （四） 家庭购房规划贷款策略：如何贷款，可以少付利息 （五） 子女教育的方法及技巧 （六） 如何做好孩子的第一任老师 （七） 我国的老龄化社会对个人的影响 （八） 中国70后一代需要“千万养老金”，是否正确 第三部分：风险与保险规划  （一）生活中的风险管理方法  （二）不同人生阶段的保险配置实务 （三）如何选择保险产品的技巧和实务 第四部分：十八大后的“中国梦” （一）最新宏观经济形势分析——“习李”的经济思路 （二）经济形势对你我理财的影响  （三）投资工具介绍——股票、固定收益证券、共同基金、期货、黄金、外汇等 第五部分：税收政策解读 （一）我国税负状况评价和最新政策解读 （二）如何实现人均收入翻番，共同富裕的目标 （三）个人所得税的筹划方法 （四）投资理财中的税收筹划 第六部分: 财产分配与传承规划  （一）“新婚姻法”解读 （二）家庭财产分配原则 （三）家庭财产传承与精神传承 （四）我们应该留给孩子什么？ 第七部分：制定理财规划的流程和顺序

查看详情>> 第一部分：2012 年中国私人财富报告简介 （一）中国高净值人群规模及发展动向 （二）中国高净值客户的需求特点演变 （三）中国高净值客户的投资偏好和风险容忍 （四）新经济形势下高净值客户对金融机构和产品服务的选择 第二部分： 高端客户的资产配置 （一）高端客户的理财需求特征 （二）理财模型的重要影响参数 （三）高端客户资产配置类型与策略 （四）不同经济环境下的资产配置 第三部分： 高端客户的养老规划 （一）我国未来养老状况分析和必要性 1、一幅图片、几个数据说明我国养老困境：20%、34%、5 亿、 2018、1963、1958、2023、1968、1963、16…… 2、就业年龄和预期寿命延长决定我国“未富先老” 3、我国70 后一代需要千万养老金 4、养老金的储备，应男女有别 （二）各种养老方式可行性分析 1、社保养老：朱镕基与温家宝的暗示—只能保障基本生活 2、养老信托：“中国特色”的无奈 2、以房养老：过去可行，未来未必可行 3、养儿防老：也许养老防儿、养儿养到老、养儿不养老…… 4、居家养老、敬老院养老、社区养老…… （三）商业养老保险的发展机遇 1、发展商业养老保险为国家解决养老问题的意义 2、延税型商业养老保险—商业养老保险的税收优惠政策 第四部分：健康保障在家庭财务体系中的重要性 （一）当下中国的食品安全环境，举例：毒胶囊、老酸奶、假羊 肉、农夫山泉等 （二）谁在危害我们的健康：水污染、土壤污染、空气污染、压 力、饮酒、吸烟等 （三）身体健康+精神（心理）健康，才是真正的健康 （四）为什么要优先购买健康保障（财务安全与流动保障） （五）健康保险对高端客户的重要意义

查看详情>> 一、中国宏观经济运行分析 1、宏观经济原问题在中国的表现 2、国民收入分配格局与收入分配差距 3、出口导向经济增长的黄金时代及其内在缺陷 （1）出口增速将继续回落 （2）劳动力成本上升将更为敏感 （3）出口产品结构转型 4、人民币汇率、流动性过剩与房地产泡沫 5、人口红利、扩大内需与经济结构调整 6、投资结构转型或来临 （1）2013年政治换届效应 （2）房地产投资增速回落 （3）中西部基建投资发展空间大，“西北风”渐起 7、消费将稳步回升 （1）政府消费逆周期回升 （2）中西部商业聚集效应 （3）乘用车和住房消费形成对比 （4）居民消费将由“被动消费”转为“主动消费” （5）服务业消费增速进入最高阶段 二、十八大后宏观经济趋势 1、六大任务 （收入分配、扩大内需、经济结构调整、资源与环境、人口老龄化、城镇化） 2、十七大报告与“十二五”规划纲要 3、十八大报告对比分析——目标与任务 4、行业选择的基本分析框架 （金融业、房地产业、钢铁与装备制造业、大众消费品与耐用消费品） 三、宏观经济对高端客户的影响 1、宏观经济对高端客户有哪些政治风险 2、宏观经济形势带给高端客户哪些投资风险 3、“个人资产”始终面临的四大风险 四、投资与理财 1、生活中的四个矛盾决定“你不理财，财不理你” 2、通胀——财富增长最大的敌人 3、复利——财富增长的好朋友 4、长期投资不在于进入时点 5、定投与一次性投资收益比较——八种市场走势：四对四

查看详情>> 第一部分 破解五大房地产神话 1、房地产会一直涨下去吗？ 2、不景气可以投资房地产吗？ 3、高通胀或低利率时，租房子不如买房子吗？ 4、只注意“地段”就可以了吗？ 5、买在地铁线上是对的吗？ 第二部分 购房前一定要知道的六件事 1、应重居住品质而非买卖获利 2、除了硬件外也要重视软件 3、不可不知的房地产六特质 4、购房不是宿命而是选择 5、不要被市场左右 6、五大消费族的购房策略 第三部分 租房与买房的教战守则 1、租房有何优点及缺点 2、买房有何优点及缺点 3、判断该租房还是买房的四个方向 4、租到好房子的诀窍 第四部分 何时才是买房的好时机 1、回顾历史掌握购房时机 2、判断房地产介入的指标 3、正确看待房地产的消息面 4、认识区域市场的基本面：供、需、价、量 5、何时可进场购房 第五部分 如何选、如何买到好房子 1、如何买到好房子 2、如何选择良好的住宅单元 3、如何选择良好的社区品质 4、如何选择良好的邻里环境 5、如何选择好的开发商 第六部分 选择合理的房价 1、如何买到价格合理的房子 2、如何判断房价水平 3、如何掌握房价未来趋势 4、如何通过财务模型分析房价 5、合理房价与负担能力 第七部分 是否该卖房，是否该换房 1、何谓好的生活品质，其关键条件为何 2、何种情境下，应该考虑换房 3、不同房屋消费者，应该如何卖房 4、生涯规划与房涯规划应如何调和 5、如何以房养老 结语 面对房地产选择的五大决策关键

查看详情>> 一、透视家庭财务“健康” 1、个人家庭六大财务指标： 资产（身价的象征）、负债（各种贷款）、净资产（资产的余额） 收入（开源的能力）、支出（节流的水平）、结余（投资的来源） 2、个人家庭理财的两大财务报表：资产负债表和收入支出表 3、个人家庭六大财务比率分析 家庭流动性是否合理、偿债能力的强弱、投资比例的高低 二、客户家庭涉及的税收种类 1、个人所得税：号称直接税，未到手直接扣掉 2、营业税、消费税、增值税：购房、消费中的间接税 3、房产税：由“单一”变成“保有”，有产者的噩梦 4、遗产税：财产传承的“财富杀手” 5、契税：房产过户的障碍 6、印花税、车船税、进出口关税等 三、评价客户税负状况 1、看得见与看不见的税收—名义税率与实际税率 2、整体税负与税负增量—平均税率与边际税率 3、分析高税负的成因并提出解决方案 四、税收筹划的原理 1、绝对节税原理：增值税、遗产税案例分析 2、相对节税原理：企业所得税案例分析 3、风险节税原理：综合案例分析 4、组合节税原理：多种筹划方法的综合运用 五、税收筹划的基本方法 1、避免应税收入的实现：房产增值、债券利息、教育储蓄存款利息、股票转让所得等 2、避免适用较高税率：个人所得税的超额累进税率 3、充分利用“税前扣除” 4、推迟纳税义务发生时间 5、利用税收优惠

查看详情>> 第一部分：理财规划方案制定的准备工作  （一）专业知识的准备：小到存款、教育，大到投资、保险的准备  （二）理财工具的准备：科学的计算方法，单利与复利的区别 第二部分：个人家庭信息整理 （一）个人家庭财务信息：资产、收入支出等 （二）个人家庭非财务信息：职业、风险偏好等 （三）个人心理和性格特征分析 （四）如何根据个人不同类型匹配相适应的理财产品  第三部分：单项理财规划方案的制定 （一） 日常现金管理方案 （二） 消费支出方案：包括购房、购车、大额消费贷款方案 （三） 教育方案：包括子女高等教育费用方案、自我再教育方案 （四） 退休养老方案：我国70后一代夫妇俩晚年养老金至少“一千万” （五） 投资方案：搭配资产组合，降低风险、提升收益 （六） 保险方案：规避风险、转嫁损失，防患于未然 （七） 税收方案：合理避税、实现税后收益最大化 （八） 财产方案：财产分配、财产传承、精神传承、家训传承 第四部分：综合理财规划方案的制定 （一）理财需求的确定  （二）家庭财务报表制作与财务诊断 （三）家庭财务状况预判 （四）综合理财规划方案的制定 （五）特殊理财规划方案的制定  第五部分：不同家庭类型理财规划方案的实例解析 （一）单身贵族 （二）二人世界  （三）三口之家  （四）中年家庭 （五）退休家庭 （六）单亲家庭  （七）丁克家庭  （八）小企业主家庭 （九）不同家庭类型理财规划方案总结

查看详情>> 第一部分：老年人多到“厌老”，养老金高到“可怕” 1、一幅图片、几个数据说明养老困境：20%、34%、5亿、2018年、1963年、1958年…… 2、就业年龄和预期寿命延长决定我国“未富先老” 3、“养老需要一千万”，你信吗？ 4、养老金的储备，应“男女有别”？ 5、不进行退休规划的结果 第二部分：留多少钱养老才不慌 1、 留多少钱养老才可以  2、 养儿防老也要参保  3、 养老基础，买房置地  4、 养老房产理想地  5、 房产和财产二选一  6、 经济适用模式之养老院养老  7、 “田园”养老，健康第一  8、 空巢变合巢，人脉先行  9、 丁克家庭养老，投保房产双管齐下  10、 卖房养老，法律户口两手抓  11、 国内赚钱，国外养老还是虚拟养老 第三部分：中国式养老，保险当先  1. 中国式保险靠谱度  2. 年轻的你参保了没？  3. 自由职业者养老，社保先行  4. 人力资源才知道的社保词条  5. 辞职后五险一金不续保会不会影响养老  6. 个人档案：与退休时领取养老金息息相关  7.养老，商业保险一定要上吗  8. 住房公积金，养老划算还是还贷划算？ 第四部分：社保到底可靠不可靠？ 1、我国社会养老保险只能做到保障基本生活—道破天机 2、广覆盖、低水平是我国社保的现状和未来 3、中产阶级移民的理由——国外先进、稳定的社会养老保险模式 4、保险覆盖范围：城镇各类所有制企业，你在其列吗？ 5、你的是你的，我的还是你的—企业和职工个人共同缴费 6、我的钱，你的权—社会统筹与个人账户相结合 7、我们的养老金在缩水，政府单方面决定退休金领取 8、我国基本养老保险制度改革：你知道计发办法的改变吗？ 第五部分：企业年金知多少—企业年金那是天方夜谭 第六部分：商业养老保险必不可少 1、国家大力发展商业养老保险对你我的意义 2、如何选择商业养老保险产品 3、我国针对商业养老保险的首例税收优惠政策—延税型商业养老保险 第七部分：其他养老方式可行性分析 1、社保养老：官员说“靠社保养老的人有幻觉”，朱镕基、温家宝、楼继伟、清华大学女教授如何看待社保？ 2、以房养老：过去可行，未来未必行，银行行长不看好 3、养儿防老：也许养老防儿、养儿养到老、养儿不养老 4、居家养老、敬老院养老、社区养老…… 第八部分：不同阶段的退休养老方案 1、家庭退休养老管理流程—ABC三步法 2、20多岁，单身期投资早规划 3、30多岁，家庭形成期重规划 4、40多岁，不惑之年如何养老规划 5、50多岁，方向转移成为重点 6、“穷忙族”脱贫养老规划经 7、“白领族”家庭的投资养老计划

查看详情>> 一、中国不同社会阶层家庭生活最大的困难——子女教育费用太重 二、家庭子女教育需求分析 1、良好的教育对人生的重大意义 2、教育费用逐年增长：增长率远远超过物价上涨 3、高等教育金的特性：“三刚”特性 三、国内高等教育体系 1、教育程度与收入的关系 2、我国高等教育升学率为什么连年上升 3、未来子女就业是学历重要，还是能力重要 四、子女教育管理流程 1、了解家庭成员结构及财务状况 2、确定自己对子女的教育期望 3、估算子女教育费用 4、选择子女教育管理工具 五、子女教育资金的来源 1、教育贷款、奖学金等主要来源 2、留学贷款及出国留学政策对比 六、子女教育管理的原则：十六字箴言 七、子女教育管理的主要工具对比 1、教育储蓄的优缺点分析 2、教育保险的优势分析 3、基金定投的优缺点分析 4、其他教育管理工具：债券、股票、子女教育信托等