习李时代的保险业务发展机遇
发布日期:2015-08-05浏览:857
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课程背景
第一部分 项目背景综述
一、引子:“钱荒”事件
当下,中国经济最热门的话题莫过于“钱荒”这个问题。进入2013年6月份,中国银行间突然出现的流动性障碍,同业拆借市场利率迅速攀升,其中隔夜拆借利率涨幅尤为迅猛,从4.5%起步,盘中先后攻破10%、20%、30%大关,不断刷新银行间市场成立以来历史纪录。
资金外流、外汇监管加强、“影子银行”大行其道、存准率偏高、同业拆借额度受挤压、央行贯彻新方针等,最终导致银行间的短期流动性危机升级;
1、银行在“钱荒”中很受伤
突如其来的“钱荒”让各家银行都加入到了“借钱”大军中:某股份制银行暂停部分零售贷款发放、部分股份制银行暂停票据贴现业务、部分银行提高了企业贷款利率、多家银行发放高息理财产品……。银行业面临的信用风险、表外业务风险、理财产品风险、资产负债结构风险、民间借贷风险、品牌声誉风险等逐渐显现,本轮“钱荒”对银行业的发展敲响了警钟。
近期的市场形势也让客户显示出紧张状态:万一银行破产了怎么办?银行发售的理财产品收益能否保证?各类代销的PE、信托等影子银行产品是否安全?有没有更好的投资理财渠道……
2、保险机构在“钱荒”中受益
恰在此时,酝酿多年的“存款保险制”再次被提上议程。在这一制度下,一旦银行发生破产倒闭等事件,国家不再为储户在银行的存款“买单”,储户的存款将由存款保险机构赔偿,但赔偿有一定限额,未来限额赔偿的上限或将是50万元。对于储户来说,银行不再是“保险柜”,存款可以理解成一种有风险的理财。
在6.20事件引发的短期流动性“钱荒”中,由于货币市场流动性紧张,回购利率被不断推高,债券利率、协议存款收益等相关产品的收益随之上升,促使了保险公司等机构持有人密集赎回货币市场基金,转投银行间市场以谋取利差。多位业内人士透露,个别货币基金面对的净赎回比例接近70%,而50%“腰斩”的净赎回比例很普遍,货币基金市场陷入流动性危机。在众多机构在为“钱荒”奔波的时候,保险资金运作实现了安全性、流动性和盈利性的统一,展现了自身的资金规模优势和敏锐分析。
二、深度分析:来自市场的声音
1、银行系保险公司崛起,同业竞争激烈
随着近日招商银行的加入,银行系保险公司扩容至9家,分别是:建行的建信人寿、农行的农银人寿、工行的工银安盛人寿、交行的交银康联人寿、招行的招商信诺人寿、北京银行的中荷人寿、中国邮政的中邮人寿和中法人寿,以及中国银行的中银财险。
截至2013年5月,银行系保险公司在前20家寿险公司中就占据了4家,尤其是中邮人寿,一跃升至第8名,工银安盛人寿更实际替代了友邦保险,在外资类保险公司排名首位。保监会披露的2013年5月份数据显示,工银安盛人寿、中邮人寿、农银人寿、建信人寿保费同比增幅分别为:871%、126%、53%、46%。
随着资本金骤增、分支机构扩编、银行渠道发力,借助银行“以客户为中心”的一体化财富管理平台,银行系保险公司正如同一匹匹“黑马”,释放出的强劲冲击波,搅动着原本固若金汤的保险市场格局。
第二部分 培训课程设置
《习李时代的保险业务发展机遇》课程大纲
一、当前宏观经济形势分析
1、十八大报告中的六大任务
(收入分配、扩大内需、经济结构调整、资源与环境、人口老龄化、城镇化)
2、十八大报告与“十二五”规划纲要
3、十八大报告对比分析、目标与任务
4、十八届三中全会展望
5、行业选择的基本分析框架
(金融业、房地产业、钢铁与装备制造业、大众消费品与耐用消费品)
6、人民币汇率、流动性过剩与房地产泡沫
7、人口红利、扩大内需与经济结构调整
8、2013年中国金融稳定报告解读
9、银行注资保险企业的竞争现状分析
二、透过两会看保险
1、关于养老:延迟退休年龄、递延型养老保险
2、关于房产:新国五条、二套房政策、房产税改革
3、重点行业发展趋势分析
4、遗产税开征“时间表”微议
5、两会提案中透露的保险业发展契机
6、2013年保险保障升级:寿险保障、人身保障、财富保障
三、“钱荒”——短期流动性危机升级
1、2013年“钱荒”事件的演化过程
2、“钱荒”事件引发的6大思考
3、建立存款保险制度的利与弊
4、钱荒暗示中国金融改革三大方向
5、“钱荒”时期保险公司的面临的业务机遇与挑战